Bank sjusker med pensionsoverførsel: Nu får den regningen

Det er ikke uden risiko at flytte sin pension. For er der tilknyttet en forsikring, risikerer man, at den forsvinder i forbindelse med flytningen. Men hvis det sker uden, at man har sagt ja, kan den bank, som har slettet forsikringen, få hele regningen.

I en afgørelse fra Pengeinstitutankenævnet får Danske Andelskassers Bank således besked på at dække en kundes eventuelle tab i forbindelse med en overflytning af en pension.

Sagen tager sit udgangspunkt i 2011. En kunde i Danske Bank har en kapitalpension på 11.000 kr. med en invalidedækning op til 234.600 kr. Denne dækning varetages af et forsikringsselskab. Kunden er bevilget et fleksjob med 15-18 timer om ugen på grund af kroniske smerter.

Kunden får afslag, da arbejdsevnen skal være nedsat med 2/3, før en forsikringssum kan udbetales. Men forsikringsselskabet skriver dog:

»Hvis din situation skulle ændre sig, således at din helbredsmæssige situation varigt bliver forværret, således at timeantallet i dit fleksjob reduceres eller du tilkendes førtidspension, er vi parate til at se på din sag igen.«

I marts 2012 beslutter kunden at flytte sit engagement til Danske Andelskassers Bank. Danske Bank modtager i den forbindelse en overførselsanmodning. Af den fremgår, at Danske Bank skal overføre klagerens samlede engagement, herunder pensionsordninger, og at Danske Bank ikke behøver tage kontakt til klageren vedrørende overførselsanmodningen. Danske Bank bliver også anmodet om at:

»opsige/ophæve/overføre/ændre til fripolice følgende forsikringer. Hvis engagementet omfatter andre forsikringer, betinget af et kundeforhold hos Dem, bedes De meddele os det og undlade at slette sådanne forsikringer, forinden godkendelse foreligger fra os.«

Ifølge Danske Andelskasser er der via telefonen lavet en aftale om, at forsikringen skal slettes. Men det afviser kunden.

Først i 2014 opdager kunden, at forsikringen er slettet. Det sker, da hendes helbredsmæssige situation forværres så meget, at hun kun kan arbejde to timer om ugen. Derfor henvender hun sig igen til sit forsikringsselskab for at få invalidedækning. Svaret kommer bag på hende. Hun kan ikke få en krone, for forsikringen blev ophævet i 2012.

Derefter beslutter hun sig for at føre sagen i Pengeinstitutankenævnet.

Til Pengeinstitutankenævnet forklarer Danske Andelskassers Bank bl.a., at den efter aftale med kunden har bedt Danske Bank om at opgøre kapitalpensionen og overføre den. Det betyder, at den tilhørende gruppelivsforsikring opsiges. Den fremstilling kan kunden ikke genkende.

Dermed har Andelskassen et problem, mener ankenævnet. Det påhviler Danske Andelskassers Bank at godtgøre, at kunden accepterede, at gruppelivsforsikringen skulle ophøre. Ankenævnet finder ikke, at Danske Andelskasser under ankenævnssagen har løftet sin bevisbyrde.

Ankenævnet kræver, at Danske Andelskassers Bank skal stille kunden, som om gruppelivsforsikringen fortsat er i kraft. Forpligtelsen skal gælde, indtil der på Danske Andelskassers Banks initiativ bliver tegnet en tilsvarende forsikring gennem Danske Andelskassers Banks gruppeforsikringsordning eller på anden måde.

Hvis kunden på grund af helbredsforhold alene kan tegne en forsikring på særlige vilkår, skal Danske Andelskassers Bank kompensere klageren for det.

Det er langt fra alle pensioner, der har tilknyttet en forsikring. Der er dog typisk forsikringer ved stort set alle pensioner, som man får automatisk via sin arbejdsgiver. Bliver man fristet til at flytte en sådan pension til eksempelvis sin bank, skal man altså se sig ekstra godt for.