Privatøkonomi

Forældre snyder sig selv med populære børneopsparinger

Fidusen ved en børneopsparing bliver mindre og mindre. Forældre bør kigge på alternativer, lyder rådet.

Så sent som i 2009 kunne man stadig få omkring 6 pct. i rente for den mest attraktive børneopsparing. I dag er virkeligheden en helt anden. Arkivfoto: Sisse Dupont

Den traditionelle børneopsparing har i mange år været flittigt brugt af danske forældre, der ønsker at give deres børn lidt økonomisk polstring, til når de flytter hjemmefra.

Men gevinsten ved børneopsparinger er styrtdykket til et rekordlavt niveau. Det viser en ny test i magasinet Forbrugerrådet Tænk Penge.

Tilbage i 1990'erne og 00'erne gav banker helt op til 10 pct. i rente på en børneopsparingskonto. Det betød, at de 36.000 kr., man maksimalt kan sætte ind på kontoen, over en årrække kunne vokse til over 100.000 kr.

Så sent som i 2009 kunne man stadig få omkring 6 pct. i rente for den mest attraktive børneopsparing. Men renterne er i dag faldet dramatisk. Nu spænder de mellem 0,15 pct. for den laveste og 2 pct. for den højeste.

»Vores undersøgelse viser, at afkastet på en traditionel børneopsparing i dag maksimalt ligger mellem 1.600 kroner og 10.000 kr., når barnet er 18 år. Det er beløb, der er så lave, at forældre bør undersøge de alternative muligheder, der er for at spare op til sit barn på,« siger Lars Baadsgaard, testøkonom i Forbrugerrådet Tænk.

Her er renten på børneopsparing lavest
  • Langå Sparekasse: 0,00 pct.
  • Arbejdernes Landsbank: 0,15 pct.
  • Frøslev-Mollerup Sparekasse: 0,20 pct.
  • Nordjyske Bank: 0,25 pct.
  • Hvidbjerg Bank: 0,25 pct.
  • Dronninglund Sparekasse: 0,25 pct.
  • Vestjysk Bank: 0,35 pct.
  • Spar Nord Bank: 0,35 pct.
  • Danske Bank: 0,35 pct.
  • Swedbank: 0,50 pct.
Kilde: Mybanker.dk (nominel årlig rente)

Det er gennem en længere periode, at landets banker - også de største af slagsen - har sænket renterne på børneopsparinger. Det har fået nogle eksperter til at opfordre til, at forældre helt dropper børneopsparingen.

Ifølge Lars Badsgaard er der alternativer, som kan give større gevinster end den traditionelle børneopsparingen. Men risiciene er også større.

»Den billigste måde er at oprette sin egen børneopsparing, hvor du selv investerer pengene i f.eks. en bred vifte af aktier. Det giver de potentielt laveste omkostninger og dermed den største opsparing til barnet,« siger Lars Badsgaard.

Her er renten på børneopsparing højest
  • Frørup Andelskasse: 1,51 pct.
  • Andelskassen Østervrå: 1,50 pct.
  • Basisbank: 1,50 pct.
  • Rise Sparekasse: 1,50 pct.
  • Kreditbanken: 1,40 pct.
  • Københavns Andelskasse: 1,40 pct.
  • Ringkjøbing Landbobank: 1,35 pct.
  • Sparekassen for Nr. Nebel og Omegn: 1,30 pct.
  • Østjydsk Bank: 1,30 pct.
  • Rønde Sparekasse: 1,25 pct.
Kilde: Mybanker.dk (nominel årlig rente)

Har man ikke selv mod på at gå i gang, har bankerne også børneopsparinger, hvor pengene placeres i puljeordninger. Modsat børneopsparinger, hvor banken betaler dig penge i form af renter for at have pengene stående, investeres pengene i en puljeordning i aktier og obligationer.

»Her giver du altså virksomheder og stater råderet til at investere dine penge, mod at du får del i et muligt afkast. Men du kan også miste penge, hvis de aktier og obligationer, du køber, bliver mindre værd,« advarer Lars Badsgaard.

Selvom renterne på traditionelle børneopsparinger er styrtdykket, havde danske børn og deres forældre i 2015 lidt over 14 mia. kr. stående på børneopsparingskonti.

Dermed går børnene og deres forældre glip af mange penge, lyder det, fordi pengene kunne være placeret bedre.

Hvert barn må have en børneopsparing, hvor der maksimalt må indbetales 3.000 kr. om året, indtil du når "loftet" på 36.000 kr. Pengene er bundet i mindst syv år og kan tidligst frigives, når børnene fylder 14 år, og senest når de fylder 21 år.

Den eneste skattefordel er, at afkastet af opsparingen er skattefri for barnet, mens pengene er bundet.

BRANCHENYT
Læs også