Historisk billigt at skære 10 år af boliggælden
Den ekstremt lave rente giver optimale muligheder for at høvle af gælden hurtigt.
Det har aldrig været billigere at få et boliglån i et realkreditinstitut. Den lave rente betyder også, at det aldrig har været mere attraktivt end nu at forkorte løbetiden på sit lån. For knap 1.300 kr. om måneden kan man på et lån på 1 mio. kr. skære hele 10 år af sin løbetid.
»Mange tænker på et 30-årigt realkreditlån, når de skal finansiere boligen. Det er ærgerligt, for har man plads i budgettet, er der meget, der taler for, at et 20-årigt lån er en bedre idé,« lyder det fra boligøkonom i Nordea Kredit, Lise Nytoft Bergmann.
Lån på 1 mio. kr.
| Fast rente | 30 år | 20 år | Forskel |
|---|---|---|---|
| Mdl. ydelse efter skat | 3.510 | 4.780 | 1.270 |
| Restgæld efter 10 år | 730.000 | 537.000 | 193.000 |
| Restgæld efter 20 år | 402.000 | 0 | 402.000 |
| F3-lån* | 30 år | 20 år | Forskel |
|---|---|---|---|
| Mdl. ydelse efter skat | 3.360 | 4.750 | 1.390 |
| Restgæld efter 10 år | 667.000 | 500.000 | 167.000 |
| Restgæld efter 20 år | 333.000 | 0 | 333.000 |
* Det antages, at renten er uændret i alle år.
Hvis man har et lån på 1 mio. kr. finansieret med et 30-årigt fast forrentet 2 pct. lån med afdrag, koster det 3.510 kr. om måneden efter skat. Forkorter man løbetiden til 20 år, falder renten til 1,5 pct., mens den månedlige ydelse stiger til 4.780 kr.
Mange familier har råd til at betale en højere månedlig ydelse. Lige nu står der f.eks. knap 820 mia. kr. på indlånskonti i bankerne.Lise Nytoft Bergmann, boligøkonom, Nordea Kredit
Det betyder, at man for 1.270 kr. om måneden kan skære 10 år af sin løbetid.
Hvis man i stedet har et F3-lån med en rente på 0 pct., ligger den månedlige ydelse på 3.360 kr. ved en 30-årig løbetid, og på 4.750 kr. ved en 20-årig. Det svarer til en forskel på 1.390 kr.
»Mange familier har råd til at betale en højere månedlig ydelse. Lige nu står der f.eks. knap 820 mia. kr. på indlånskonti i bankerne. Fordeler man det beløb ud på alle danskere – stor som lille – giver det en gennemsnitlig opsparing på 142.000 kr.,« siger Lise Nytoft Bergmann.
Det er naturligt som boligkøber at starte med et boliglån på 30 år. Ydelsen er lav, og det giver plads til at afvikle dyrere gæld først. Mange nye boligkøbere har et banklån ved siden af.
»Samtidig kan det være smart ikke at sætte sig alt for hårdt, inden man har prøvet sit nye budget af i praksis, og f.eks. ved hvordan varmeregningen ser ud, når man selv bor i huset, og om huset rummer nogle uventede overraskelser, der skal fikses, før det fungerer optimalt for familien,« mener Lise Nytoft Bergmann.
Men når de første år er gået, banklånet er væk, og man formentlig har fået et par lønstigninger, siden man købte huset, bør man passe på med altid at vælge de 30-årige lån.
»Særligt hvis man har et fornuftigt råderum i økonomien, som vi ved at mange danskere har. I det tilfælde bør man tænke afdrag på boliggælden som en naturlig del af pensionsopsparingen,« siger hun.
