Nu bliver boligmarkedet delt i to: Se, om du er ramt af stramningerne
Der er snart ikke længere frit valg for, hvilket boliglån man kan få i storbyerne.
Om cirka en uge bliver det danske boligmarked delt i to. Fra den 1. oktober indføres nye låneregler, der lægger begrænsninger for, hvor mange der kan få flekslån og afdragsfrie lån i København og Aarhus.
I resten af landet er der fortsat frit valg.
Finanstilsynet arbejder i øjeblikket i samarbejde med realkreditinstitutterne på en vejledning, der afstikker, hvordan reglerne skal håndteres i praksis. Målet er, at antallet af afdragsfrie lån og flekslån skal nedbringes til 15 pct. for boligejere, hvis boliggæld er fire gange større end deres indkomst.
Den andel vurderes i dag til at være over 35 pct.
Der bliver dog ikke tale om, at boligejere, der allerede har den type lån, på et tidspunkt kan blive tvunget til at tage et lån med fast rente, erfarer Finans. Man kunne måske forestille sig, at boligejere ville hamstre de billige lån inden skæringsdatoen. Men realkreditinstitutterne mærker ikke øget aktivitet i den retning.
Reglerne er indført af frygt for overophedning på boligmarkederne i de to byer. Siden 2009 er en lejlighed på 80 kvm i København steget fra 1,6 mio. kr. til 3 mio. kr. I Aarhus kostede en tilsvarende lejlighed 1,5 mio. kr. for otte år siden. Nu er prisen 2,5 mio. kr.
Reglerne betyder, at lånemulighederne kan være vidt forskellige i kommuner tæt på hinanden. Attraktive kommuner som Hørsholm, Fredensborg, Rudersdal, Hillerød og Allerød er således ikke omfattet af de nye lånestramninger.
Det er til gengæld følgende byer i Hovedstaden: København, Frederiksberg, Tårnby , Dragør, Lyngby-Taarbæk, Gentofte, Gladsaxe, Herlev, Ballerup, Rødovre, Glostrup, Albertslund, Høje-Taastrup, Hvidovre, Brøndby, Vallensbæk og Ishøj.
I Aarhus gælder det alle byer i kommunen. Det betyder, at nabokommuner som Odder, Hørning og Skanderborg kan blive endnu mere attraktive.
I forvejen er boligerne billigere der, og med de nye lånestramninger, bliver de endnu mere attraktive, da boligejerne her kan være sikre på at kunne få flekslån eller afdragsfrihed.
»Det er svært at estimere de præcise effekter ved den nye regulering, da vi ikke ved, hvordan boligejerne vil reagere endnu. Nogle boligejere vil måske være ligeglade og starte med et fast forrentet lån med afdrag, mens andre vil forsøge enten at finde noget billigere i samme område, så gældsgraden ikke overstiger 4, eller alternativt flytte helt udenfor en Aarhus eller Hovedstaden,« siger boligøkonom i Nordea Kredit, Lise Nytoft Bergmann.
Sker det, vil det betyde faldende priser i de store byer og stigende priser i oplandet.
Det er dog ikke sikkert, at de skærpede låneregler får de store konsekvenser. Det skyldes, at man i dag skal kunne godkendes til at få et 4 pct. lån med afdrag for at få lov til at få et flekslån eller et afdragsfrit lån i storbyerne.
»Man må ikke glemme, at renten er så lav, at man kan låne et noget større beløb for den samme månedlige ydelse, sammenlignet med den gang vi havde 30-årige faste renter på 5 og 6 pct. Det har givet boligkøberne mod på at optage større lån end tidligere,« siger Lise Nytoft Bergmann.
