Boligkøbere i København og Aarhus går glip af rentefest

Rentefald er normalt en glædelig begivenhed for danskere, der ønsker at købe en bolig. At kursen på det 30-årige 2 pct. lån tirsdag steg til rekordkurs og dermed trykkede obligationsrenten helt i bund er da også godt nyt for mange, men ikke hvis man har lyst til at købe bolig i København eller Aarhus.

Her bliver boligkøbere ramt af nye regler, der reelt gør det sværere at blive kreditgodkendt.

I resten af landet betyder kursstigningen, at en familie, der har råd for at bruge 6.000 kr. om måneden på boliglånet, nu vil kunne få et boligkøbsbevis på 1.785.000 kr. For fire måneder siden havde boligkøbsbeviset kun lydt på 1.728.000 kr.

Rentefaldet betyder altså, at de kan købe en bolig, der er 57.000 kr. dyrere.

De lave renter gør det nemmere at blive kreditgodkendt, uanset om man er til fast eller variabel rente. Når man ansøger om et lån, skal man dokumentere, at man er i stand til at servicere et fast forrentet lån med afdrag, og først når det er bevist, har man mulighed for at vælge en variabel rente. Den lange rente har således betydning for alle.

Men ikke i København og Aarhus. Her skal boligkøbere, der ønsker et variabelt forrentet lån, ikke forvente, at bankrådgiveren er blevet mildere stemt som følge af rentefaldet. En ny vejledning fra 2016 betyder, at boligkøbere i de to byer, der er defineret som vækstområder, altid skal kreditgodkendes til en fast rente på minimum 4 pct., hvis de ønsker et variabelt forrentet lån.

De nye regler betyder, at bankrådgiveren først undersøger, om boligkøberen kan klare ydelse og afdrag på det nuværende 30-årige fast forrentede 2 pct. lån og herefter spørge køberne, hvilket lån vedkommende ønsker, og hvor i landet boligen skal købes.

Er svaret Hovedstaden eller Aarhus kombineret med en variabel rente, starter kreditvurderingen forfra – nu blot med en fast rente på 4 pct.

»Boligkøbere i Hovedstadsområdet og Aarhus, der ønsket et variabelt forrentede lån, skal kreditgodkendes efter deres evne til at forrente og afdrage et 30-årigt fastforrentet lån med en rente på minimum 4 pct. Formålet med vejledningen er at sikre, at boligkøbernes økonomi ikke bukker under, hvis renten stiger mere end forventet,« forklarer boligøkonom i Nordea Kredit, Lise Nytoft Bergmann.

Dermed får rentefaldet ikke betydning for kreditvurderingen af købere i København og Aarhus, der ønsker et variabelt forrentet lån, men rentefaldet vil selvfølgelig have betydning for den rente, de ender med at skulle betale.

»Vi anser de nye kreditregler som fornuftige, da man sagtens kan forestille sig, at renten på et F3- eller F5-lån kan komme op over den nuværende faste rente på 2 pct. Derfor er det fornuftigt, at man udarbejder et konservativt budget, hvis man ønsker en variabel rente og samtidigt beslutter sig for købe bolig i landets dyreste områder,« siger Lise Nytoft Bergmann.