Privatøkonomi

Her er Danmarks 10 dyreste og 10 billigste kommuner at bo i

Voldsom forskel på, hvor meget det koster at købe sin egen bolig i Danmark.

Det er dyrt at bo på Frederiksberg. De 10 dyreste kommuner ligger alle i eller omkring København. Foto: Ditte Valente

Der er ca. 160 kilometer mellem Frederiksberg og Lolland. Men afstanden er faktisk større, når man taler boligøkonomi. For man sparer 16.313 kr. hver måned, hvis man vælger 140 kvadratmeter på Lolland frem for på Frederiksberg.

Det vil sige, at en boligejer på Frederiksberg skal kunne finde ca. 200.000 kr. mere om året i budgettet for at bo end en boligejer på Lolland.

»Der er stor forskel på, hvor stor en andel af det månedlige budget, der skal gå til at betale boligen. Det er dyrest i hovedstadsområdet, hvor vi har set den største prisfremgang. Men fremgangen vil forhåbentlig sprede sig som ringe i vandet,« siger afdelingsdirektør i BRFkredit, Mikkel Høegh.

Boligpriserne er særligt steget i Københavnsområdet, hvor der er sat nye rekorder, men prisstigningerne er langt fra det niveau, som vi så i 00’erne.

De 10 dyreste og 10 billigste kommuner at købe et gennemsnitligt hus (140 kvm) i:

De 10 dyresteMdl. nettoydelseDe 10 billigsteMdl. nettoydelse
Frederiksberg17.737Lolland1.424
Gentofte17.176Ærø1.467
Lyngby-Taarbæk13.585Lemvig1.595
København13.073Tønder1.961
Rudersdal12.037Samsø2.010
Gladsaxe11.994Langeland2.076
Dragør11.580Morsø2.080
Hørsholm11.447Guldborgsund2.207
Tårnby10.945Vesthimmerlands2.236
Rødovre10.671R.købing-Skjern2.647

Udgangspunktet er et 30-årigt 2 pct. lån med afdrag. Kilde: BRFkredit

»Alene på realkreditbelåningen på 80 pct. er forskellen mellem den dyreste og billigste kommune op til 16.313 kr. efter skat om måneden. Det vil sige knap 200.000 kr. om året. Det er derfor ikke småpenge det drejer sig om, men hvis man arbejder i Københavnsområdet, skal man være villig til at pendle et godt stykke, hvis man vil under den gennemsnitlige realkreditydelse,« siger Mikkel Høegh. 

Stærkt forfulgt af Gentofte Kommune er det dyrest at bo i Frederiksberg Kommune, hvor ydelsen er på op til 17.737 kr. efter skat. I den anden ende af skalaen er det særligt de danske øer, der dominerer. Det er især transport og afstand til de større byer, og dermed forholdet mellem udbud og efterspørgsel, der spiller en afgørende rolle i prissætningen.  

Vælger man et F3-lån, kan man slippe lidt billigere. Renten er dog kun fast i tre år, og derfor er der risiko for en rentestigning. Samtidig er der også mulighed for at optage et lån med afdragsfrihed, hvor ydelsen er betydeligt mindre.

»Her skal man dog have i baghovedet, at ydelsen vil stige betragteligt ved udløb af den afdragsfrie periode, og da lånet typisk skal afdrages over 20 år i stedet for 30 år, vil ydelsen efter endt afdragsfrihed her være højere end på det tilsvarende lån med afdrag,« vurderer Mikkel Høegh. 

Det stærke boligmarked kan forklares af fremgangen i den danske økonomi i form af lavere ledighed, højere indkomster mv. Samtidig presses priserne op af det nuværende, rekordlave renteniveau.

»De stigende priser skal dermed ses som et sundhedstegn, da det er en indikation af økonomisk fremgang i Danmark. Samtidig er det lave renteniveau et udtryk for, at den europæiske økonomi er relativt mere usund end den danske. Investorerne søger mod sikker havn og køber derfor danske realkreditobligationer, og det kommer de danske boligejere til gode i form af lavere renter,« siger Mikkel Høegh. 

BRANCHENYT
Læs også