Privatøkonomi

100.000 boligejere har fået unik lånechance - men snart lukker den igen

Op mod 100.000 boligejere har fået en unik chance for at lægge lån om.

Kombinationen af serieskifte for obligationerne og rekordhøje kurser er en oplagt idé at få tjekket, om man har de rette boliglån, mener Realkredit Danmark. Foto: Colourbox

En kombination af rekordlave renter og udskiftning af alle boligobligationer den 1. september gør det til et perfekt tidspunkt at omlægge lån på for ca. 100.000 danske boligejere, mener Realkredit Danmark.

Der er tale om alle med lån på 3 pct. eller derover, og dem er der for mellem 150 og 200 mia. kr. af. Kursen på det populære 2 pct. med afdrag er helt oppe omkring 99, men ligesom andre boliglån udskiftes det med nye serier den 1. september. Det betyder, at kursen ventes at falde ca. 1,5 point.

»Det svarer til omtrent 15.000 kr. pr lånte mio. kr. Derudover får man gavn af en obligationsserie med høj likviditet, hvis man får konverteret før årgangsskiftet. Dermed er der ingen større risiko for indlåsningseffekt, som der helt naturligt vil være i forbindelse med åbningen af de nye årgange,« siger cheføkonom i Realkredit Danmark, Christian Hilligsøe Heinig. 

Han opfordrer boligejerne til at tage udgangspunkt i de aktuelt gunstige kursniveauer og ikke spekulere for meget i minimering af differencerenter.

Konsekvenser af omlægning af lån på 1 mio. kr. med en restløbetid på 27 år, med afdrag:

  Kurs Ydelse før skat Ydelse efter skat Heraf afdrag Restgæld
3 pct. 100 5.074 4.076 2.052 1.000.000
2 pct. 99 4.697 3.950 2.435 1.030.000
Ændring   -377 -126 383 30.000

Konsekvenser af omlægning af lån på 1 mio. kr. med en restløbetid på 27 år, uden afdrag:

  Kurs Ydelse før skat Ydelse efter skat Restgæld
3 pct. 100 3.339 2.237 1.000.000
2 pct. 97,4 2.623 1.757 1.047.000
Ændring   -716 -479 47.000

Kilde: Realkredit Danmark

»Det er klart, at der vil være boligejere, som enten står foran snart at skulle flytte eller har så små lån, at det ikke kan betale sig at konvertere grundet omkostningerne ved konvertering. Ikke desto mindre er der mange boligejere som i den kommende tid bør få lavet et servicetjek af deres fast forrentede lån, så de ikke risikerer at snyde sig selv for en oplagt konverteringsgevinst,« mener Christian Hilligsøe Heinig.

Venter man til efter sommerferien, kan det ikke afvises, at der kan opstå nye konverteringsmuligheder i efteråret – det bliver så bare efter årgangsskiftet, og dermed til en serie med en dårligere kurs og lavere likviditet til en start.

Hvis de gunstige kurser holder sig henover sommeren og frem mod opsigelsesfristen i slutningen af juli, bør der være udsigt til, at der kommer mere gang i konverteringsaktiviteten end i de seneste kvartaler, hvor der har været konverteringer for omkring 20 mia. kr., mener han.

»Der er ikke udsigt til de helt store konverteringsbølger som tilbage i første halvår af 2015, hvor der blev konverteret lån for i omegnen af 100 mia. kroner i kvartalet. Konverteringspotentialet er blevet gradvist mindre i takt med, at flere har fået udnyttet deres konverteringsret. Der er dog stadig et ganske pænt konverteringspotentiale tilbage.«

Ifølge Christian Hilligsøe Heinig drejer det sig om bl.a. de fast forrentede lån med kuponrenter på 3,5 pct. eller derover. Her en udestående mængde på i omegnen af 85 mia. kr.

»Der, hvor vi umiddelbart forventer mest gang i konverteringsaktiviteten, er blandt boligejere med 3 pct.-lån. For dem har det svinget noget mere med oplagte konverteringsmuligheder gennem de senere år sammenlignet med 3,5 pct.-låbnere og derover,« mener han.

Alene de 30-årige 3 pct.-lån med afdrag i årgang 2044 og 2047 udgør en mængde på cirka 72 mia. kr., mens den afdragsfrie pulje løber op i omtrent 56 mia. kr.

Læs også